Решение взять ипотеку различной продолжительности подразумевает единственное желание кредитозаемщика – максимально быстрое приобретение собственного жилья.

Большим минусом для многих клиентов банков, которые решились на ипотеку, является то, что выплаты по ней могут длиться десятилетиями, создавая достаточно большую сумму переплаты, по сравнению со стоимостью покупки жилья.

Поэтому часть клиентов банка надеется на досрочную выплату по долговым обязательствам и более быстрой покупке столь желанного жилья. У клиентов банка часто возникают вопросы относительно уменьшения срока или досрочной выплаты ипотеки, ее правил и возможных рисков.

Но следует помнить, что данная процедура не всегда может нести выгоду для кредитоплательщика, поскольку в ней есть несколько моментов, требующих тщательного рассмотрения.

Законодательные основы уменьшения срока ипотеки

В соответствии с нормами законов, контролирующих банковские операции, любой заемщик имеет право на досрочное погашение долга по кредиту. Но досрочная выплата для кредитора является потерей части дохода, поэтому на подобные операции соглашаются чаще всего из-за нежелания потерять клиентов. По дополнительному соглашению можно выплатить часть или полную сумму долга по кредиту.

Можно ли сократить срок ипотечного займа

В правилах оформления и изменения ипотечных кредитов указано 2 способа изменения сроков для выплаты долгов по кредиту:

  • уменьшение регулярных платежей
  • срока действия ссуды.

В Сбербанке действует только первая опция, и это указано в правилах кредитной организации, поэтому, если клиент решил выплатить сумму долга раньше указанного в договоре срока, ему придется подавать заявления на дополнительные платежи, которые ускорят общий срок выплат до 2 лет.

Подавать заявление о досрочном платеже следует не позже 1 рабочего дня до срока следующей выплаты. Уменьшение сроков подачи заявления делает досрочные выплаты в Сбербанке более удобными по сравнению с кредитными организациями, которые требуют подачи подобной заявки не позднее, чем за месяц до планируемой даты платежа.

Как уменьшить процен по ипотеке.

В заявке на досрочный платеж следует указать номер кредитного соглашения, дату и сумму платежа, а также реквизиты банковской карты, с которой будет списана указанная сумма.

Следует помнить, что заявление на досрочные выплаты подаются в то же отделение банка, где оформлялся ипотечный договор, а сумма платежа не должна быть меньше 15 тысяч рублей.

Другими дополнительными условиями внесрочных платежей в Сбербанке являются:

  • дополнительные оплаты по ипотеке привязываются к графику выплат, прописанному в договоре;
  • долг по ипотеке выплачивается меньшей частью внесенных средств, которые идут на погашение основного кредита;
  • вместе с положительным решением по заявке на дополнительные выплаты предоставляется новый график выплат по ипотеке;
  • преждевременные выплаты не облагаются штрафами и комиссией.
Клиент может сократить срок ипотечного займа, если выплатить всю сумму единоразово и досрочно. Частичное погашение кредита уменьшает сумму ежемесячных выплат, но не уменьшает его срок.

По некоторым программам банка на дополнительные выплаты по ипотеке действуют ограничения, с которыми можно ознакомиться на сайте компании-кредитора.

Вы можете можете задать вопросы по телефону горячей линии Сбербанка

Как провести досрочную выплату ипотеки без убытков?

Для того, чтобы частичная или полная выплата долгосрочного кредита прошла успешно, заемщику следует выполнить несколько правил:

  • как можно раньше выбрать дату досрочных выплат и сообщить о ней в отделение банка, где оформлялся ипотечный договор;
  • вносить сумму больше 15 тысяч рублей;
  • внести дополнительные платежи за ипотеку можно с личного счета в банке. Но в этой ситуации, следует просчитать, какая операция будет выгоднее: полностью погасить ипотеку или положить деньги на депозит с выгодными процентами и уже за счет них погашать кредит;
  • выгодно проводить выплаты по ипотеке за счет материнского капитала;
  • уменьшение переплаты за ипотеку возможно не только путем досрочной выплаты основного кредита.
В государстве действуют социальные программы и предоставляются субсидии не защищенным слоям населения, с помощью которых можно облегчить финансовую нагрузку по ипотеке.

Сбербанк промо-код

Положительные и отрицательные стороны

Досрочное внесение на ипотеку дополнительной суммы или полное погашение платежа может быть выгодным для клиента, поскольку уменьшит сумму переплаты по кредиту. Но проводить эту процедуру выгодно, если в ипотечном договоре прописана дифференцированная система начисления процентных взносов. При ней сумма выплаты при дополнительных взносах будет уменьшаться, снижая финансовую нагрузку на кредитуемого.

Если же проценты по кредиту начисляются аннуитетно, то есть каждый месяц нужно вносить фиксированную сумму, то дополнительные выплаты могут стать убыточным решением, либо принесут пользу только в первые месяцы действия договора.

Но у преждевременного погашения ипотеки есть важные преимущества:

  • с ликвидацией долга клиент банка становится полноправным собственником недвижимости и может распоряжаться ею по своему усмотрению;
  • снятие долговых обязательств;
  • возможность оформления жилищного займа на обновленных условиях;
  • уменьшение переплат по кредиту;
  • отсутствие санкций за дополнительные внесения средств по кредиту.

Максимально выгодно быстрое погашение ипотечной ссуды, оформленной в иностранной валюте. Для кредитов в национальной валюте спешка по выплатам не принесет значительной выгоды, а с учетом инфляции со временем взносы перестанут быть обременительными, поэтому денежные средства лучше потратить на приобретение нужных вещей, другой недвижимости или транспортного средства.

Выводы

  • Желание клиента погасить кредит раньше установленного срока может быть успешно осуществлено. Но перед тем, как частично или полностью погашать долг по ипотечному займу, следует просчитать возможные риски на кредитном банковском калькуляторе (его можно найти в отделениях Сбербанк) и трезво оценить финансовые возможности.
Оцените, пожалуйста, публикацию:
Плохо :(НормальноВполне себеХорошоРекомендую! (Средняя оценка 5,00 из 5)
Загрузка...
  1. Диля

    доброго времени суток. «Если же проценты по кредиту начисляются аннуитетно, то есть каждый месяц нужно вносить фиксированную сумму, то дополнительные выплаты могут стать убыточным решением, либо принесут пользу только в первые месяцы действия договора.» не совсем поняла здесь. при аннуитетном получается, если я досрочно оплачу допустим 100000 р., то у меня основная сумма кредит уменьшиться, а проценты какие были начислены по договору на изначальную сумму кредита, такими и остаются в дальнейшем. Разъясните пожалуйста мне, может не так я поняла. за ранее благодарю.

  2. Наталья

    Добрый день! Вопрос по получению ипотеки. Мы являемся с бывшим супругом собственниками двух квартир. Теперь, после развода, я хочу выкупить у него эти доли. Могу ли я на эту сделку оформить одну общую ипотеку по программе «молодая семья», мне 33 года и со мной остается двое детей, з/п позволяет. Спасибо.

    1. Служба поддержки (Екатерина)

      Наталья, мы не можем ответить на Ваш вопрос потому что все заявки на выдачу ипотечного кредита рассматриваются в индивидуальном порядке. Рекомендуем Вам обратиться с этим вопросом в банк и ожидать решения.

  3. Екатерина

    Добрый вечер…целый день пытаюсь дозвониться до личного менеджера (Людмила Светличная) и руководителя центра ипотечного кредитования (Наталья Маркова), город Орел. И это я только на стадии взятия ипотеки (которую одобрили уже)…я уже боюсь что будет дальше, если у Вас такое отношение к клиентам!!!

  4. Илья

    Добрый вечер!Буду краток в своем вопросе.Имею высшее образование,занимаю офицерскую должность в МЧС,стаж работы 4 года 2 мес. Хочу в ближайшее время покупать жилье в новостройке.цена его 1.600.000 рублей.Есть ли для меня какие либо льготы или что то еще?очень интересно знать про первоначальный взнос,и могут ли мне его снизить?

    1. Служба поддержки (Екатерина)

      Илья, на данный момент действует ипотека с государственной поддержкой для семей, у которых родился второй и третий ребёнок. Также ставка по ипотеке зависит от многих факторов. Конкретно для офицеров, к сожалению, нет предложений на данный момент.

  5. Юлия

    Добрый день!
    Подскажите, возможно ли перекредитоваться по действующей ипотеке. Хотим сократить срок. В противном случае, будем вынуждены рефинансировать ипотеку в другом банке.

    1. Служба поддержки (Екатерина)

      Юлия, по Вашему вопросу необходимо обратиться к кредитному менеджеру.

  6. Нина

    Пришла оплатить ежемесячный платёж по ипотеке(перечисление в другой банк).Прождала 40 минут в электронной очереди в конце рабочего дня отделения Сбербанка на улице Таллинская,26.В итоге уже хотела идти к администратору,как вдруг меня тут же вызвали к окну номер 16.И что теперь Сбербанк так зарабатывает,прокручивая прибыль на другой день???Ипотеку в этот день не перечислили в другой банк.У меня просроченный платёж из-за этой сотрудницы Сбера???Интересная организация!!!

  7. Жанна

    Здравствуйте. Необходимо оформить ипотеку на покупку жилья, многодетная семья, какие есть варианты более приемлемые?

    1. Служба поддержки (Екатерина)

      Жанна, рекомендуем Вам ознакомиться со всеми существующими программами по ипотеке на официальном сайте Сбербанка по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew

  8. Фируза

    Здравствуйте ! 4 года подряд делала перевод за ипотеку на судный счет. И только в этом месяце предупредили, что это в последний раз, в следующий раз ложить деньги на сберкнижку от куда они должны списываться. Но для меня это не надежный вариант, так как книжка оформлена на бывшего мужа который отказался платить после развода.И в любой момент он может снять денежные средства с книжки. Он заемщик я со заемщик. как мне в дальнейшем производить оплату что бы не было риска для меня?

    1. Служба поддержки (Екатерина)

      Фируза, данный вопрос можно решить только переоформлением документов по ипотеке и непосредственно с бывшим мужем.

  9. Валентина

    Добрый день!
    31.08.2018г. мы с мужем обратились в Сосновоборское отделение Сбербанка (Ленинградская область), подали заявку на ипотеку. В смс-сообщении об одобрении ипотеки указывалось, что менеджер свяжется с нами в течение 1 рабочего дня. Не связался. У нас срочная сделка и требовалось оперативно узнать, на каких условиях одобрена ипотека (сможем ли мы выполнить эти условия).
    На третий день я позвонила на номер 900, где мне предложили обратится на номер 8 800 100 19 00. Позвонила. Мой номер не зарегистрирован в системе банка, пообещали выслать инструкции. Не выслали. Позвонили с номера мужа, который уже много лет обслуживается в Сбербанке, его номер тоже оказался не зарегистрирован, и инструкции по регистрации ему тоже не пришли. На пятый день пошли в отделение Сбербанка, где выяснилось, что единственный на весь город ипотечный менеджер в отпуске. Нам предложили прийти после его выхода из отпуска и сказали, что обслуживание производится в порядке очереди. Пришли. Оказалось, что нужно записаться на прием. Нас записали, чтобы потом эту записку передать ипотечному менеджеру, который непонятно когда позвонит и пригласит (тоже неизвестно когда) на прием просто для того, чтобы мы могли понять, сможем ли выполнить условия одобренной ипотеки!!!

  10. Виктор

    Мне одобрили ипотеку в рамках государсвенной программы НИС «Военная ипотека» в Поволжском отделении Сбетбанка г.Астрахани по ул. Кирова, 41, не смотря на то, что у меня имеются две непогашенные задолженности перед Сбербанком, в счет которых списывается с моей ЗП 25% по постановлению приставов. Я нашел объект, его одобрил банк, Росвоенипотека и при подаче договора купли-продажи в банк выяснилось, что есть определение суда Советского района г. Астрахани от 24.11.2015 о наложении ареста на мое имущество из-за задолженности по договору № 43600 от 20.12.2011. В связи с этим сделку в Росреестре приостановили до снятия ареста. Я обратился в банк с предложением — погасить данный кредит, чтоб в последующем обратиться в суд для отмены данного определения. Однако, руководитель отдела по работе с проблемными клиентами Кустов Александр Николаевич сказал, что я могу делать все, что хочу, но пока не погашу оба кредита, он будет препятствовать сделке, в том числе при вызове представителей в суд они будут утверждать, что они против отмены определения и снятия ареста, так как я не погасил второй кредит. Когда я сказал, что хотя бы 57 тысяч погашу, а в пользу второго кредита будет отчисляться больше денег, он ответил, что 57 тысяч для Сбербанка — это не деньги. Размер кредита, по которому наложен арест 57 тыс. руб, размер второго 335. Я не против его оплачивать и оплачиваю по возможности, но единовременно погасить возможности у меня нет. Так же, прошу заметить, что по второму кредито есть решение суда, согласно которому Банк должен был расторгнуть со мной договор. Поэтому так же не понятно, почему на сайте приставов у меня долг уже 260 т.р, а по сведениям Банка — 335 т.р с учетом неустоек по нерасторгнутому договору. Кроме того, если Банк одобрил кредит по военной ипотеке, соответсвенно, его одобрили с учетом этих обстоятельств. Я потратил деньги на оценку объекта, на задаток продавцу, продавец потратил время и деньги, так как прилетала в Астрахань на сделку из Москвы. А в итоге теперь Кустов А.Н, не препятствующий одобрению кредита, препятствует завершению сделки, а так же осуществлению государственной программы обеспечения жильем военнослужащих. Так как у меня нет на данный момент 335 тыс. рублей, мне придется расторгнуть договор. Так же повторюсь, что военная ипотека — это государственная программа, которая не касается моих кредитов и задолженностей. Вопрос — можно ли разрешить эту проблему путем погашения кредита по определению суда от 24.11.2015 года и если нет, кто будет возмещать убытки и потраченное время? я считаю, что либо не нужно было одобрять кредит, либо не нужно теперь препятствовать сделке. Заранее спасибо.

  11. Евгений

    Сбербанк — это самый проблемный банк в России, ему наплевать на своих клиентов, частные клиенты для вас сброд, чьё мнение можно не учитывать.
    Такой вывод сделан на почве взаимодействия с банком по ипотечному кредиту. Кредит взят в декабре 2017 года на покупку квартире в строящемся доме по ДДУ. Цена объекта 3180000 руб. сумма кредита 2180000 руб. В 2018 году родился второй ребенок и наша семья хотела воспользоваться программой по снижению процентной ставки до 6%, анонсированную президентом до выборов и закрепленной в постановлении Правительства № 1711 от 30.12.2017 года. Сбербанк, на неоднократные обращения, отказывает без указания ссылок на нормативные документы, пишет только что кредит оформлен менее года назад (стандартные условия по снижению процентной ставке в сбере).
    Мало того, после перечисления средств Материнского капитала, этот банк, без спроса, сократил ежемесячный платеж, когда мы планировали сократить срок кредита. На обращение очередная отписка, у нас это не предусмотрено, где ссылки на пункты договора, писаки безграмотные, ссылок нет потому что в договоре это не прописано, и я имею право уменьшить срок!
    Готовлю обращение в контролирующие организации (ЦБ, Мин.фин, Прокуратуру) на несоблюдение законодательства, рекомендую всем кто столкнулся с безразличием этого банка так же подавать жалобы. Пусть объясняются с государственными структурами, раз частный клиент для них пустое место.
    Номер договора 144329 от 12.12.2017 — если всё же захотите разобраться…

  12. Елена

    При частично досрочном погашении сумм по ипотечному договору перестроить график уменьшив срок договора можно только в отделении через операционистов. Когда данная услуга появиться в сервисе сбербанк-онлайн? В настоящее время возможно только уменьшить сумму основного долга, а не срок. Это кране неудобно.

  13. Светлана

    Здравствуйте. При гашении ипотечного кредита средствами материнского капитала в Сбербанке средства автоматически были зачислены в счет уменьшения суммы платежа. Может ли сбербанк сделать перерасчет в счет уменьшения срока платежа?

  14. вячеслав

    здравствуйте. как получить кредит под залог приобретаемого жилья?

  15. Наиля

    Может ли супруг заемщика быть созаемщиком по ипотеке, если у него зарплата не официальная и он может заполнить справку о своих доходах по форме сбербанка?

  16. Михаил

    Здравствуйте, у меня в долевой собственности есть недвижимость, в двух квартирах доля, в г.Тюмени, могу я взять ипотеку под залог этих долей в Омске или внести эти доли как первый взнос по ипотеке?

  17. Юлия

    Добрый день. У меня есть ипотечный кредит в вашем банке под 11,9 % годовых. Могу ли я рассчитывать на снижение процентной ставки, как предусмотрено у Вас для рефинансирования ипотеки в других банках. На 9,5 %. В других банках есть такие же предложения. Но не хотелось бы уходить из своего банка.

  18. Наталья

    Добрый день!
    У меня оформлена ипотека в Сбербанке 980000 руб. Квартиру брала по ДДУ и она находится в залоге у Сбербанка. Сейчас хочу продать квартиру, но досрочно гасить ипотеку не хочу. Долг по ипотеке остался 250000 руб, т.к. я досрочно её гасила. Возможно ли поменять залог, чтоб при продаже квартиры сохранить ипотеку? Можно ли переоформить залог на участок (куплен был за 350000 руб.) или переоформить залог на 1/5 долю, имеющуюся у меня в 3-ех комнатной квартире (стоимость 1 доли примерно 600000 руб.). Если переоформить залог можно, то подскажите в какое отделение Сбербанка г. Самары я могу обратиться?
    Консультировалась уже по этому вопросу по телефону со специалистами Сбербанка — сказали что переоформить залог можно. Пришла в офис Сбербанка — сказали что в Сбербанке такой практики нет совсем. Где же всё таки правда?

  19. Владислав

    На мой вопрос не то что не ответили, его удалили. В чем проблема? Я задал что то не то и не так? Разъясните пожалуйста.

    1. Служба поддержки (Екатерина)

      Владислав, каждое сообщение проходит ручную модерацию поэтому сроки публикации могут затянуться. В данный момент Ваш вопрос опубликован.

  20. Владислав

    Добрый день. Дадут ли мне ипотеку, или есть ли возможность быть поручителей, если у меня заблокировали год назад карту по 115фз. При том, что зарплатный счёт работает.

    1. Служба поддержки (Екатерина)

      Владислав, каждая заявка на кредит рассматривается индивидуально, результат зависит от многих факторов. Рекомендуем Вам обратиться в любое отделения банка с заявлением на выдачу ипотечного кредита.

  21. Татьяна

    Добрый день! Подавала запрос через домклик о снижении процентной ставки при действующей ипотеке, номер договора 45460728, заявка рассмотрена 07.05.2018, но смс не пришла. Очень хочется узнать какое решение принял банк. Спасибо!

    1. Служба поддержки (Екатерина)

      Татьяна, сроки рассмотрения заявки на снижение процентной ставки индивидуальны, обратите внимание, что в связи с праздничными и выходными днями сроки могут быть увеличены. Пожалуйста, ожидайте звонка от сотрудника банка.

  22. Максим

    Через сайт Сбербанка делал заявку на получение кредита. Прошло больше недели, ответа нет.

    1. Служба поддержки (Екатерина)

      Максим, в связи с праздничными и выходными днями срок заявки может быть увеличен. Заявка на кредит рассматривается от 2 до 5 рабочих дней.

Задать вопрос

Мы стараемся публиковать ваши обращения как можно скорее. Максимальное время ответа и публикации 24 часа.

Публикуя свою персональную информацию в открытом доступе на сайте https://sberabnk-kak.ru вы, тем самым, даете согласие на обработку персональных данных и самостоятельно несете ответственность за содержание высказываний, мнений и предоставляемых данных.

Со своей стороны, мы никак не используем, не продаем и не передаем ваши данные третьим лицам.