Овердрафт в Сбербанке: условия и требования

Малый и средний бизнес нуждается в постоянной финансовой поддержке. Пополнить оборотный капитал, устранить кассовые разрывы и выполнить текущие обязательства можно за счет заемных средств. Овердрафт в этом случае является оптимальным выбором. Выгодные тарифы по данному продукту предлагает Сбербанк России.

Основные характеристики программы

Овердрафт в Сбербанке открывается на следующих условиях:

1. Лимит 50 000 — 17 млн рублей.
2. Максимальный лимит не может превышать 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету в Сбербанке.
3. Валюта займа – российский рубль.
4. Процентная ставка составляет 12-15% годовых. Ее размер определяется в индивидуальном порядке с учетом финансового положения заемщика.
5. Срок погашения – 36 месяцев.
6. Комиссия за подключение овердрафта 1-1,2%. Плата взимается единожды.
7. Штраф за нарушение оплаты обязательного платежа — 0,1% за каждый день просрочки.
8. Обязательно поручительство собственников бизнеса.
9. Без залога.

Лимит овердрафта Сбербанк для физических лиц пересматривает каждый месяц с учетом поступлений на расчетный счет клиента.

Требования к заемщику

Сбербанк онлайн овердрафт подключает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. На расчетный счет потенциального заемщика должны поступать регулярные переводы от сторонних контрагентов. К заявителю финансовое учреждение предъявляет следующие требования:

• клиент является резидентом РФ;
• возраст предпринимателя до 70 лет;
• срок ведения предпринимательской деятельности – не менее шести месяцев;
• годовая выручка не превышает 400 млн рублей;
• отсутствие просроченной задолженности в других учреждениях.

Банк тщательно проверит всю информацию по заемщику и его бизнесу. Проводимая предпринимательская деятельность должна приносить доход, а не убыток. При рассмотрении заявки учитывают наличие постоянных контрактов на предоставление услуг или продажу продукции, каким имуществом владеет заемщик, какую рекомендацию среди партнеров завоевал.

На принятие решение по заявке потребуется 1-3 дня. Его сообщит менеджер банка клиенту по телефону.

Как подключить овердрафт в Сбербанк

Воспользоваться предложением главного банка страны могут не только существующие клиенты, а заемщики, которые здесь еще не обслуживались. Но они должны будут открыть расчетный счет в Сбербанке и проводить через него основные операции.

Для подключения овердрафта необходимо выполнить следующие действия:

1. На сайте банка подать онлайн-заявку или заполнить анкету в отделении Сбербанка.
2. Прикрепить необходимые документы.
3. Узнать ответ по заявке.
4. Посетить офис кредитора и подписать документы.
5. Овердрафт подключается к расчетному счету.

Заемщик должен помнить, что овердрафт пересматривают каждый месяц. Чем больше оборотов по расчетному счету проходит, тем выше кредитный лимит.

Ограничения по сделке

Овердрафт Сбербанк для юридических лиц и предпринимателей является относится к нецелевым кредитам. Но все же ряд ограничений по его использованию есть. Банк не пропустит платежи, сделанные за счет заемных средств, с таким назначением:

1. На выплату кредитной задолженности, в том числе и перед Сбербанком.
2. На выдачу займов третьим лицам.
3. Покупку ценных бумаг, погашение векселей.
4. Покупку доли в уставном капитале ООО.
5. Перевод денег на другие счета заемщика, открытые в сторонних банках.

Как только на счет клиента перестанут поступать переводы, овердрафт отменят. Заемщику нужно будет погасить задолженность в полном объеме за счет собственных средств.

Преимущества и недостатки программы

Временные финансовые трудности могут возникнуть у каждого бизнесмена. Нужно вовремя платить бюджетные платежи, выдавать зарплату сотрудникам и рассчитываться с поставщиками. Когда есть доступ к заемным средствам, то выполнять обязательства проще. Овердрафт – лучшее решение для субъектов малого и среднего бизнеса. Этот продукт имеет такие преимущества:

• для оформления не требуется обеспечение по сделке. Не у всех начинающих предпринимателей есть имущество, которое можно передать в залог;
• проценты по овердрафту начисляются не на весь лимит, а только на потраченные средства;
• при поступлении выручки на расчетный счет происходит автоматическое погашение задолженности;
• есть возможность оформить онлайн-заявку и узнать решение без визитов в банк;
• упрощенный анализ деятельности заемщика и быстрое принятие решения.

Из минусов можно только отметить наличие разовой комиссии за подключение овердрафта. Что касается процентной ставки, то она одна и самых низких на рынке. Сбербанк предлагает прозрачные тарифы на свои услуги и является надежным финансовым партнером для предпринимателей и юридических лиц.