Кредит предпринимателям в Сбербанке: как взять, документы, условия

Кредит предпринимателям в Сбербанке дает ИП и представителям малого бизнеса возможность получить финансирование для новых или текущих бизнес-проектов. Как взять кредит начинающим предпринимателям в этом году, и какие условия предлагает ПАО «Сбербанк» для заемщиков со статусом юридического лица.

• Содержание статьи:
• Виды кредитов предпринимателям в Сбербанке
• Оборотный кредит
• Инвестиционный кредит
• Овердрафтный кредит
• Кредит на проект
• Как взять кредит предпринимателям в Сбербанке
• Требования
• Документы
• Как подать заявку на кредит

Кредиты предпринимателям в Сбербанке: программы для заемщиков

Программы кредита для предпринимателей от Сбербанка позволяют расширить свою производственную базу, создать и обеспечить оборудованием новые рабочие места, а также внедрить новейшие технологии или рефинансировать кредиты сторонних банков на более выгодных условиях.

Возможные цели предпринимательского кредита в Сбербанке:

• Финансирование деятельности компании;
• Кредит под объект недвижимости;
• Бизнес-цели без залога;
• Транспорт и оборудование;
• Участие в тендере;
• Покупка активов;
• Работа по госконтракту;
• Овердрафт;
• Строительство и ремонт;
• Рефинансирование кредитов, взятых ранее в других банках.

Если вкратце, то это уникальная возможность приобрести оборудование или транспорт, вложиться в строительство или сделать ремонт. А также получить овердрафт или принять участие в тендере.

Далее рассмотрим подробнее все доступные на сегодняшний день программы кредитования для среднего и малого бизнеса в Сбербанке.

Оборотный кредит

Кредит может быть предоставлен как без обеспечения, так и с ним. Обеспечением являются поручительства, гарантии Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства или имущество в залог.

Минимальная ставка по кредиту от 11%. Займ выдается сроком до 3 лет.

Инвестиционный кредит в Сбербанке

Кредит выдается только под обеспечение – либо имущественное, либо поручительство физических или юридических лиц. Предоставляя в качестве залога приобретаемое имущество, размер собственных средств заявителя должен составлять не менее 20%.

Минимальная ставка -11%, в случае приобретения жилой недвижимости – она фиксирована на отметке 13,9%. Если кредит берется под строительство, покупку транспорта и производственных объектов ставка рассматривается индивидуально. Максимальный срок, выделяемый на возврат долга банку, составляет 180 месяцев.

Овердрафтный кредит

Поручителями выступают основные владельцы бизнеса, либо взаимосвязанные с заемщиком юридические представители. За открытие лимита взимается плата от 1% от суммы. Требуется обязательное открытие счета в Сбербанке и наличие систематических платежей от контрагентов и покупателей.

Процентная ставка зависит от суммы кредита: минимальная в 12,5% годовых предоставляется при сумме кредита свыше 3 миллионов, от 1 до 3 млн. руб. – 14.5% годовых в рублях, до 1 млн. руб. – 15%. Вернуть кредит необходимо в срок до 36 месяцев.

Кредит на проект

Необходимым условием по кредиту является обязательное страхование залогового имущества.  Разрешено частичное обеспечение, собственные средства заявителя должны составлять 20% от стоимости проекта. Отсрочка по основному долгу составляет 12 месяцев, кредитуемый может рассчитывать на сумму от 2,5 до 200 млн. руб.

Процентная ставка 11% действует при максимальном сроке кредитования и размере займа от 5 миллионов рублей. Срок кредитования от 1 до 120 месяцев.

Любой из вышеперечисленных кредитов предприниматель может погасить досрочно. В некоторых случаях возможна плата за досрочное погашение.

Как получить кредит предпринимателям в Сбербанке

Для получения предпринимателем кредита в Сбербанке необходимо собрать требуемые документы и заполнить заявку на рассмотрение. Полный пакет документов подается в режиме онлайн на сайте www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Требования

Требования по каждому виду кредита индивидуальны, но есть общие. Одни из главных — срок ведения предпринимательской деятельности и размер годовой прибыли, они устанавливаются в зависимости от вида бизнеса и выбранной программы. Также обязательное требование при получении кредита – более 80% собственных средств в уставном капитале.

Какие факторы влияют на положительное решение по кредиту? В первую очередь это кредитная история самого предпринимателя, финансовая отчетность компании, наличие залога или поручителей. Стоит отметить, что если компания новая, и пока не имеет кредитной истории, Сбербанк не рассматривает это как препятствие для выдачи кредита.

Документы

• Устав компании или другие учредительные документы.
• Отчетность по оборотам предприятия и прочие показатели по имущественной и финансовой деятельности.
• В случае оформления кредита под залог, документы подтверждающие его.

Как подать заявку на кредит

На главной странице Сбербанка зайти во вкладку «Кредиты для бизнеса» и кликнуть на кнопку «Подать заявку», либо сразу перейти по ссылке www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits#application.

В форме заявки на кредит выбрать один из предложенных банком вариантов:

• Если у пользователя есть счет в банке, то нажать кнопку «Я клиент Сбербанка»,
• Если нет – «Я не клиент Сбербанка».

Как предпринимателю узнать о решении Сбербанка по кредиту? Уведомление о решении кредитного отдела банка придет на указанные в заявке номер телефона или адрес электронной почты.

Дальнейшее оформление происходит в рамках системы Сбербанк Бизнес Онлайн, где потребуется:

• Выбрать цель кредитования, требуемую сумму и срок погашения.
• Кликнуть на выбранный вид кредита.
• Загрузить сканы требующихся документов для рассмотрения заявки.
• Отправить заявление в банк.

Нередко мы получаем вопросы от наших подписчиков, наиболее частый из которых — «Где предпринимателю взять в долг?». Советы, где взять деньги без справок и поручителей, а так-же рекомендации владельцам бизнеса по дальнейшему развитию с учетом привлечения заемных средств.