Банки регулярно пересматривают программы пенсионного кредитования. Сейчас, кредит без поручителей пенсионер может взять практически в каждом банке. В зависимости от платежеспособности, доступны различные условия. Например, в Сбербанке кредит пенсионер может оформить без справок и на льготных условиях.
Далее детально рассмотрим полный процесс, который вам придется пройти с момента выбора банка до оформления кредита и процесса его погашения. Вы можете подать онлайн-заявку, узнать решение за 5 минут и уже через час получить деньги.
Как получить кредиты пенсионерам без поручителей до 75 лет
Это самый важный этап для любого заемщика, поскольку именно здесь необходимо определиться с теми условиями, на которых планируется взять заемные средства: сроки, сумма, процентная ставка, обеспечение (наличие поручителей, размер и форма залога). Диапазон одобряемой суммы, сроков и банковских ставок определяется каждой кредитной организацией самостоятельно.
Возраст заемщика
Как правило, ограничивается возрастом заемщика, в нашем случае, пенсионера. В большинстве банков он ограничен 75 годами, но, некоторые кредитные организации готовы предоставить заемные средства пенсионерам до 85 лет. Есть и такие, которые вовсе не устанавливают официальных ограничений по возрасту.
ПАО «Сбербанк» выдвигает определенные требования к возрасту потенциальных заемщиков в зависимости от выбранного вида кредитования. Для кредитов без обеспечения возраст не должен превышать 65 лет. Для пенсионеров с наличием поручителей максимальная возрастная граница увеличена до 75 лет.
Сумма кредита
Как и при любом другом виде кредитования, объем выдаваемых средств определяется не только потребностью клиента, но также и его платежеспособностью, наличием поручителей и побочных источников дохода, таких как сдача недвижимости в аренду, акции или дивиденты. Все это позволяет банку регулировать количество невозвратных займов. При определении конкретной суммы, кредитной комиссией анализируется степень его финансовой надежности — дельта между доходами и расходами.
Процентная ставка
Интерес банка определяется в рамках диапазона, предлагаемого конкретной программой кредитования. Ее уровень зачастую зависит от количества документов, которые заявитель готов предоставить, наличия/отсутствия страхования и прочих дополнительных условий. В нашем случае, банки, предлагающие зять кредит пенсионерам без поручителей и с таковыми предлагают в среднем 11-12% годовых.
Требования к заемщику
При выборе банка обращайте внимание на требования, которые нужно выполнить, чтобы получить кредит. В обобщенном и наиболее часто запрашиваемом виде они сводятся к следующим:
- наличие гражданства РФ;
- прописка и проживание в регионе нахождения филиала банка;
- получение стабильного дохода (пенсия, заработная плата, дивиденты, наличие трудовых или агентских договоров с работодателем, предполагающих регулярное получение денежных средств).
Банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщику. Для получения полного списка условий обращайтесь в выбранный банк за предварительной консультацией.
Кредит для пенсионеров в Сбербанке: программа «Кредит с поручителем»
«Кредит с поручителем» Сбербанка рассчитан на пенсионеров в возрасте от 60 лет, имеющих одного платежеспособного поручителя в возрасте от 21 до 70 лет (включительно). Кредит выдается в рублях для личного потребления без подтверждения источника трат. На момент возврата кредита, пенсионер не должен быть старше 80 лет. Проценты и сумма переплаты по кредиту рассчитываются индивидуально для каждого клиента, и могут составлять от 11,9% до 19.9% годовых.
Условия кредита для пенсионера в Сбербанке
Цель кредита | Личное потребление без целевого использования |
Валюта | Российский рубль |
Минимальная сумма кредита | 30 000 руб. |
Максимальная сумма | 3 000 000 руб. (по всем текущим кредитам клиента в Сбербанке) |
Срок кредита | от 3 месяцев до 5 лет |
Комиссия за выдачу | нет |
Обеспечение кредита | Поручительство гражданина Российской Федерации в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент закрытия кредита) |
Документы для оформления кредита пенсионеру
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы следующие документы:
- Заявление-анкета. Можно получить и заполнить в отделении Банка;
- Паспорт заемщика — гражданина Российской Федерации;
- Паспорт поручителя — допускается временная регистрация;
- Документы о финансовом состоянии заемщика и поручителя — справки с работы, выписка из банка;
- Документы о текущей трудовой занятости заемщика и поручителя.
Подробнее ознакомиться с условиями кредитного предложения, а так же рассчитать процентную ставку, ежемесячный платеж и сумму переплаты можно на странице кредитного калькулятора по адресу www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_guarantee.
Для оформления кредита в Сбербанке, пенсионер должен посетить ближайшее отделение банка. Подать заявку онлайн не получится.
Каким пенсионерам проще оформить кредит: советы на практике
Как показывает практика, российские банки довольно неохотно одобряют кредиты пенсионерам, студентам и иным группам лиц, находящимся в категории рисковых заемщиков. Исключение составляют так называемые «зарплатные» и «пенсионные» клиенты, открывшие в банке расчетный счет для получения регулярных выплат от работодателя или пенсионного фонда.
Но, в любых правилах есть исключения. Банки охотнее идут на взаимодействие с пенсионером при условии наличия следующих критериев, способных увеличить финансовую надежность заемщика:
- Семейные пары, благодаря увеличенному совокупному объему ежемесячного дохода — он гораздо больше, чем заемщика-одиночки.
- Привлечение трудоустроенного созаемщика или поручителя трудоспособного возраста с регулярным стабильным доходом (близкий родственник, знакомый, или коллега по работе).
- Работающий пенсионер — по сравнению с неработающими, такой заемщик обладает большими шансами на получение кредита или открытия карты с овердрафтом.
- Имущество в залог — в таком качестве может выступать недвижимость (квартира, земельный участок, дом) или автомобиль (отечественный автопром — до 5 лет, иномарки — до 7).
Как оформить кредит для пенсионеров без поручителей
Для удобства клиентов банками предусмотрено несколько способов подачи заявки на кредит.
- Наиболее распространенным среди лиц пенсионного возраста остается посещение отделения. Это обусловлено возможностью получения подробной консультации у специалистов по условиям кредитования, а также разъяснений относительно правильного заполнения анкеты и сбора документов.
- Если не хотите тратить время на поход в банк, существует возможность подать заявку онлайн на официальном сайте кредитной организации или в мобильном приложении (например оформить кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей через Сбербанк Онлайн).
Второй вариант предполагает указание минимально необходимого набора персональных данных, чтобы сотрудник банка мог с вами связаться для уточнения дополнительной информации.
Документы для оформления кредита пенсионерам в Сбербанке
Для окончательного принятия решения по возможности и условиям кредитования, помимо правильно заполненного заявления-анкеты на кредит, необходимо предоставить определяемый банком пакет документов. Требования различны, но есть и общие моменты — Паспорт РФ и Пенсионное удостоверение. Рекомендуем уточнить данную информацию при получении консультации у специалиста по кредитованию.
Дополнительный пакет документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость пенсионера в качестве заемщика, созаемщика или поручителя состоит из двух пакетов: подтверждающего доход и факт наличия работы.
Документы, подтверждающие основные источники дохода (на примере требований Сбербанка):
- Справка о доходах — документ, подтверждающий доход (если пенсионер работает и получает заработную плату);
- Справка о доходах и суммах налога физического лица предприятия/учреждения/организации, на котором(ой) работает
Заемщик/Созаемщик/Поручитель, за последние 6 месяцев - Справка по форме Банка
- Справка из Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа о размере назначенной за последний месяц пенсии.
- Если пенсионер ведет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица или частную практику потребуется налоговая декларация за последний налоговый период.
При наличии дополнительных источников дохода к рассмотрению принимаются:
- Договора найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих заемщику на праве собственности.
- Документы, подтверждающее получение гонораров/вознаграждений от использования интеллектуальной собственности
- Иные договора гражданско-правового характера, подтверждающие вознаграждение
- Дополнительно могут быть приняты к рассмотрению ежемесячные денежные выплаты, компенсации или материальное обеспечение (за исключением социальных услуг и доплат из бюджета страны).
Документы подтверждающие факт наличия трудовой занятости:
- Пенсионное удостоверение, подтверждающее статус пенсионера.
- Копия трудовой книжки или выписка из нее.
- Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (если трудоустроены на момент подачи заявления на кредит).
- Копия трудового контракта/договора (при наличии).
- Нотариально удостоверенное свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (при условия ведения такой деятельности).
Предоставление иных документов зависит от требований конкретного банка и напрямую влияет на условия кредитования в большую или меньшую стороны — процентную ставку, наличие/отсутствие поручительства или залога.
Советы при подписании кредитного договора
При условии принятии положительного решения о кредитовании вы будете приглашены в офис банка для подписания кредитной документации. Внимательно прочитайте кредитный договор, обращая внимание на существенные его условия — возврат кредита, начисление штрафных санкций и размер пеней, возможности беспроцентного досрочного погашения.
Обратите особенное внимание на «навязываемые» услуги по страхованию от неплатежеспособности или жизни, предложения оформить дополнительную карту по завышенным условиям обслуживания и тп.
Будьте на чеку и воспринимайте любой дополнительный документ, предоставляемый вам на подпись с критической точки зрения. Если не можете разобраться самостоятельно и чувствуете определенное давление со стороны менеджера банка, возьмите паузу и покажите договор близким, а лучше юристу. Внимательно изучайте все документы и только после полной уверенности в происходящем, ставьте свою подпись на договоре. Помните, вам потом придется расплачиваться за все подписанное в прямом финансовом смысле!
Как получить деньги
Денежные средства по кредитному договору можно получить на выбор:
- наличными,
- либо на банковскую карту, эмитированную этой же кредитной организацией.
Одно из преимуществ ее использования — удобство при последующем погашении кредита посредством перевода или через платежный терминал/банкомат в функцией вноса.
Как погасить кредит
Основываясь на условиях вашего договора с банком, погашение кредита будет предусмотрено одним из двух видов платежей:
- аннуитетных (равными долями),
- дифференцированных (пропорционально уменьшающиеся).
На практике, дифференцированные виды платежей («Газпромбанк», «Сбербанк») по кредитам имеют меньший спрос по сравнению с аннуитетными. При условии их применения, первый платеж всегда самый крупный, а максимальная сумма кредита, определяемая исходя из расходов заемщика, имеет меньший размер.
Строго соблюдайте график платежей и помните о штрафных санкциях. Своевременно вносите необходимую сумму для погашения задолженности (учитывая возможные комиссии при перечислении средств). Наиболее популярные способы погашения у большинства банков:
- наличными в кассе банка (некоторые банки взимают комиссию);
- через платежный терминал путем внесения средств на вашу банковскую карту, которая была выпущена в рамках кредитного договора;
- путем перечисления со счетов других кредитных организаций. В этом случае могут взиматься комиссии за перечисление.
Сроки зачисления средств, направленных на погашение кредита, могут составлять до 3-х рабочих дней. Рекомендуем вносить сумму не в дату платежа по договору, а немного заранее, дабы избежать возможной просрочки и начисления пеней. Особенно важно здесь учитывать выходные и праздничные дни.
ТОП-2020: банки, предлагающие кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей
Мы подобрали наиболее актуальные предложения банков, одобряющих кредит пенсионерам до 75 и 80 лет без поручителей на сегодняшний день.
Банк | Ставка | Сумма займа, руб. | Сроки кредитования | Макс. возраст |
---|---|---|---|---|
Сбербанк | от 11,9% | 30 000 — 3 млн. | 3 мес. — 5 лет | до 80 лет* |
Альфа-Банк | От 11,99% | От 30 000 до 3 млн. | 100 дней без процентов | До 70 лет* |
Тинькофф | от 12% | до 300 000 | до 15 лет | до 70 лет* |
Интерпромбанк | от 11% | 45 000 — 1 млн. | 0,5 — 7 лет | до 75 лет* |
Совкомбанк | от 11,99% | 1 000 до 300 000 | 6 — 36 мес. | До 85 лет* |
Банк Хоум Кредит | от 10,99% | до 1 млн. | до 7 лет | до 70 лет* |
УБРиР | от 11,99% | 50 000 — 600 000 | 3, 5, 7 лет | до 75 лет* |
Почта Банк | от 12,9% | 20 000 — 1,5 млн. | 13 – 60 мес | не ограничен |
* Возраст заемщика на момент погашения кредита.
Отзывы заемщиков о пенсионном кредите
Подытоживая вышесказанное, мы видим что не многие банки сегодня предоставляют возможность пенсионерам получить кредит без поручителей на выгодных условиях, или хотя бы в упрощенном режиме рассмотрения заявки. В некоторых случаях организации все-же готовы предоставить определенные льготы при кредитовании, но это правило касается скорее тех, кто получает там пенсию. Отзывы пенсионеров говорят сами за себя.
Разочарована в Сбербанке. Подавала заявку на кредит, сумма небольшая, срок тоже, доход больше нужного по оценке кредитного менеджера. Я получаю зарплату в Сбере и пенсию у них же на карточку. Несмотря на рекламу выгодных процентных ставок, в итоге мне заявили целые 21%. Почему вышла такая сумма — не объясняют. Обдирают как могут. — Анастасия о кредите для пенсионеров в Сбербанке
Придя домой из банка я более внимательно прочитал договор и был очень удивлен. Оказывается срок кредита не 12, а 13 месяцев, а все небольшие суммы платежей превращались в практически 38% годовых. Вот такой вот народный банк. — Алексей о Почта Банке
Добрый день! Оформила кредит под 20,05% с условием, что будут высчитывать с моей пенсии. Была согласна, когда навязали страховку 10 тысяч.
Выписали » График платежей»….Через год выясняется, что в » Графике платежей» в графе «Остаток задолженности по кредиту» одна сумма, а в ОНЛАЙН СБЕРБАНКе другая….
Уточняю. Хотя написано » задолженность»! Все оплаты производила вовремя.
Почему каждый день! с меня ещё раз высчитывают проценты!
5,83×30×12=2.098,8 ( за год)
По другому кредиту в день 13,38; в год 4.816,8……
Здравствуйте, начну с того, что от страховки можно и даже нужно отказываться. Об этом как раз подробно написано в этой статье. Касаемо расчета суммы платежей, думаю вам логичнее выяснить вопрос непосредственно с кредитным отделом. Вполне возможно, что разница как раз идет из-за страховки.