Рефинансирование – это погашение одного или больше кредитов путем оформления нового на более выгодных условиях. Процедура выгодна, если позволяет подключить льготные условия или государственные субсидии. Сбербанк предлагает рефинансировать кредиты под 8,5% годовых. Услуга действуют только в отношении долгов, взятых в других компаниях – для собственных клиентов в «зеленом банке» доступна только реструктуризация.
Оценка выгодности рефинансирования
Если ставка в текущем банке превышает предложение по рефинансированию не больше, чем на 1,5% — перекредитование не выгодно. Перед подачей заявления стоит сравнить расходы и экономию, в том числе затраты времени и силы.
Нагляднее выгодность рефинансирования рассматривается на примере: была куплена квартира – стоимость 6 000 000 рублей. Первоначальный взнос – 1 500 000 рублей, остальные 4 500 000 рублей оформлены в ипотеку под 12%. Срок кредитования – 15 лет. Регулярный платеж – 54 008 рубля. Если рефинансировать договор в Сбербанке и снизить ставку до 8,5%, то в месяц придется выплачивать 44 313 рублей. Общая сумма переплаты уменьшится на 1 744 971 рубль (с 5 221 361 до 3 476 390). Ежемесячная экономия составит 9 695 рублей, в год – 116 340 рублей, что ощутимо.
Другой вариант: заемщик должен банку 1 000 000 рублей под 9,7%, остаток срока договора – 5 лет. Перекредитование в Сбербанке поможет снизить регулярный платеж на 583 рубля. Общая экономия составляет 33 835 рублей. На оформление рефинансирования уйдет около 21 тысячи рублей в течение 30 дней. Итоговая выгода будет равна 12 835 рублей. Перекредитование в таком случае не даст ощутимого результата.
Условия рефинансирования
Сбербанк готов переоформить договор на сумму от 300 000 рублей. Максимальное тело кредита зависит от некоторых параметров и не может быть больше, чем:
- 80% от стоимости залоговой квартиры;
- Сумма остатка долга и процентов, а также сумма, запрошенная лицом на личные цели.
Ограничения зависят от целевого направления рефинансирования:
- Для погашения ипотеки другого банка – до 7 000 000 для Москвы и области, до 5 000 000 для других регионов РФ;
- Для выплаты иных кредитов – до 1 500 000 рублей;
- На личные цели – до 1 000 000 рублей.
Рефинансирование оформляется на срок от 1 года до 30 лет.
Ставки по рефинансированию в Сбербанке
Процентные ставки по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости» при условии выдачи после регистрации ипотеки
Процентные ставки по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости» при условии выдачи до регистрации ипотеки*
*Процентная ставка «после регистрации ипотеки» устанавливается:
в период действия кредитного договора после регистрации ипотеки кредитуемого объекта недвижимости. со дня заключения кредитного договора:
— по кредитам, предоставляемым с условием оформления до выдачи кредита в качестве обеспечения:
- залога кредитуемого объекта недвижимости;
- залога иного объекта недвижимости.
Сроки оформления и расходы
Оформление делится на этапы:
- Сбор и подача документов – 24-48 часов;
- Рассмотрение запроса сотрудниками Сбербанка – 48-96 часов;
- Сбор документов на квартиру – 48 часов;
- Изучение прав на жилье сотрудниками банка – 72-96 часов;
- Получение кредита для рефинансирования старого договора – 24-72 часа;
- Снятие обременения с недвижимости – до 10 суток;
- Прикрепление квартиры к Сбербанку – до 10 суток.
Также к ипотечному договору могут быть подключены потребительские кредиты, оформленные в других банках, долги по кредитной карте или другие займы.
Оформление связано с дополнительными расходами:
- Составление отчета об оценке жилья;
- Покупка страхового полиса жизни и здоровья – не обязательная часть, но помогает снизить процентную ставку;
- Снятие обременения по старому договору и регистрация новых прав Сбербанка – квартира переходит в форму залога.
Общие траты на оформления доходят до 20-25 тысяч (цена зависит от региона проживания).
Также рекомендуем ознакомится с программой ипотечных каникул
Требования
Клиент должен соответствовать требованиям:
- Возраст – старше 21 года, но младше 75 лет (учитывается срок действия договора);
- Общий рабочий стаж – не менее года;
- Стаж на текущем месте трудоустройства – не менее 6 месяцев (пункт не распространяется на лиц, доходы которых перечисляются на зарплатную карту Сбербанка);
- Гражданство РФ;
- Отсутствие действующих просрочек по другим кредитным договорам.
Также для подтверждения платежеспособности заемщику придется предоставить справку о доходах – по форме 2-НДФЛ или другой, предусмотренной банком.
Требования к ипотечному договору с другим банком:
- По этому кредиту нет просрочек в течение последнего года;
- Соглашение было подписано не менее 6 месяцев назад;
- До полной выплаты долга остается не меньше 3 месяцев;
- Кредит не рефинансирован или реструктурирован.
Также потребуется согласие заемщика на повторное оформления страховки.
Требования к объекту залога:
- Жилье передано в пользование заемщика (ипотека не оформляется на строящиеся квартиры);
- У клиента есть свидетельство о праве собственности на недвижимость;
- Рассматриваемое жилье должно выступать предметом залога в ипотечном договоре с другим банком;
- Если в качестве обеспечения предоставляется другое имущество – оно не должно попадать под обременение в отношении третьих лиц.
Если жилье и заемщик соответствуют всем условиям, то Сбербанк одобрит заявку.
Оставить комментарий через: